Comment compléter sa retraite ?

Position du problème par le Conseil d'orientation des retraites

Au sens large, compléter sa retraite consiste à acquérir des revenus complémentaires réguliers, sous forme de rente(s) viagère(s) notamment, ou irréguliers, au moyen de dispositifs obligatoires ou facultatifs, collectifs ou individuels. Ces dispositifs sont nombreux.

Position du problème par le Conseil d'orientation des retraites

Les pensions de retraite versées par les régimes obligatoires sont généralement complétées par des revenus du patrimoine.

Selon le COR, les revenus du patrimoine représentent environ 7 % des revenus avant impôts des ménages de retraités (contre seulement 3 % pour les actifs).

La part des revenus du patrimoine est supérieure à la moyenne chez les anciens non salariés (professions libérales, commerçants, artisans et exploitants agricoles), qui ont souvent pu constituer un patrimoine au moment de la retraite en vendant leur commerce, leurs terres ou leur clientèle, souligne par ailleurs le COR.

“Pour la grande majorité des ménages, le premier placement réalisé pour le long terme et qui influence de façon non négligeable le niveau de vie relatif des retraités est constitué par l'achat de la résidence principale.”

Source : Conseil d'orientation des retraites, réunion plénière du 27.06.2006.

Haut de page

Évolution des revenus des retraités

Le montant des retraites des femmes est inférieur en moyenne de 38 % à celui des hommes. Cette différence s'explique par des carrières plus courtes et moins bien rémunérées. Toutefois, l'amélioration des carrières féminines au cours des décennies tire à la hausse le niveau de leurs pensions au fur et à mesure du renouvellement des générations.

Montants mensuels moyens bruts de la retraite globale selon le sexe

Hommes : 1 641 €
Femmes : 1 012 €
Ensemble : 1 294 €

Source : Dress, “Etudes et résultats”, n° 672, décembre 2008.

Haut de page

Principaux dispositifs existants

Ces dispositifs sont individuels ou collectifs, à adhésion facultative ou obligatoire :

certains sont ouverts à l’ensemble des futurs retraités ou retraités, quelle que soit la catégorie socioprofessionnelle à laquelle ils appartiennent,
les autres sont réservés à certaines catégories professionnelles exclusivement (contrats article 83 du CGI pour les salariés, par exemple).

Dispositifs de complément de retraite en fonction des modalités d'accès (liste non exhaustive)
Dispositifs ouverts à tous	Dispositifs réservés aux salariés	Dispositifs réservés aux indépendants non agricoles
PEP (plan d'épargne populaire) (1) PERP (plan d'épargne retraite populaire) contrat d'assurance-vie contrat de rente viagère placements boursiers PEA (plan d'épargne en actions) placements immobiliers locatifs	retraites à prestations définies (contrats article 39 du CGI) retraites à cotisations définies (contrats articles 82 et 83 du CGI) intéressement et participation plans d’épargne salariale retraite mutualiste d’ancien combattant	contrats loi Madelin et assimilés plans d’épargne salariale ; intéressement et participation, sous certaines conditions.

(1) Il est impossible d'ouvrir un PEP depuis le 25.09.2003.

Haut de page